概要：抵押是中国历史上尤为古老的非银行性质的金融行业。现代典当业在金融体系中总体上正处于独立国家、边缘和弱势的地位，起一种填补严重不足、调剂余缺的起到。

实地考察了当前形势下典当业现实状况，说明了了当前典当业所面对的主要问题，并对解决问题这些问题明确提出了一些对策性的建议。通过这些研究和探寻，认清我国抵押行业呈现出机遇与挑战共存的局面。

　　关键词：抵押；问题；对策 　　 　　1　我国典当业发展与现状 　　 　　抵押是中国历史上尤为古老的非银行性质的金融行业，也是现代银行业的雏形和源头。在1949年中华人民共和国正式成立前，典当业十分兴盛，全盛时期，单在北京就有300多家。1949年后，典当业几乎中断。

1987年1z月，“成都市华茂抵押服务商行”月上海证券交易所，沦为当时中国内地第一家典当行。累计2006年底，全国共计典当行2494家。

总计注册资本246亿元。2006年已营业的2052户典当行抵押总额960亿元，比上年快速增长40％。2007年上半年，已开业的2342家典当行资产总额862亿元，同比增加12.7％；上半年总计构建抵押总额441亿元，同比快速增长31％；抵押余额为254亿元。同比增加7.7％；息费收益30.7亿元，同比快速增长14％；交纳税金3.9亿元，同比增加1.6倍；行业从业人员2.1万人，同比增加40％。

从区域上看，东部地区1239家典当行，构建抵押总额354.9亿元，占到全国抵押总额的81％，其中动产质押抵押比例低于全国两个百分点。从业务包含上看，动产质押抵押金额108.3亿元，占到抵押总额24.7％；房地产抵押抵押金额236亿，占到抵押总额的53.6％；财产权利类质押抵押额占抵押总额的21.7％。从经营对象看，中小企业和民营经济沦为典当业主要服务对象。

全国总计为中小企业获取当金3.8万笔。同比增加18％，抵押金额222亿元；对居民获取当金99万笔，同比增加8％，牵涉到抵押金额199亿元。典当业的发展与区域经济发展和私有经济活跃程度密切相关，浙江、江苏、山东等经济大省的抵押资金周转期和抵押总额皆大大高于某种程度资本规模的内地省份。

　　总体来看，典当业救急面壁、便捷融资的服务功能之后获得优化；反对中小企业发展、服务居民生活的经营理念在行业内获得伸延；典当业社会形象大大提高，并渐渐被社会各界所接纳和注目。　　 　　2　我国典当业不存在的问题 　　 　　2.1　行业属性不明 　　从1996年以来，我国抵押行业主管部门由中国人民银行、国家经贸委改变为现在的商务部，而抵押行业的属性也经历了由金融机构到类似的工商企业即非金融机构的改变。

从新的实施的《抵押管理办法》来看，目前典当行按工商企业定性，但在有些管理上却又按金融模式展开。典当业分担着金融机构的义务，却不拥有金融机构的权利。

　　 　　2.2　行业法律法规不完善 　　目前我国典当业没专门的统一法律，所能依据的主要是商务部和公安部2005年4月1日牵头施行实施的《抵押管理办法》。法律法规的不完善还展现出在法律法规之间不存在冲突。我国典当业的法律法规主要还包括《担保法》、《物权法》、《抵押管理办法》和国务院其他部门施行的法规中牵涉到典当业的规定以及各地方有关典当业的规定等。

这些法规的效力等级不确认，规定时有冲突，现实操作者也有艰难。作为自律性行业的典当业，行业协会的组织不繁盛也妨碍了典当业的发展。目前中国正式成立了中国旧货业协会抵押专业委员会，但是正处于发展初期，会员单位无法覆盖全国，且缺少对抵押行业的规范力度。

　　 　　2.3　抵押专业人才短缺 　　在抵押行业中，急需大量的民品(还包括贵金属、珠宝、古董)辨别方面的人才，同时还必须辨别人员懂一定的贷款理论知识，需要准确评价当品的市场风险。在对企业的贷款中，拒绝工作人员既要需要准确评价企业的资产负债表，评估企业的抵押资产的价值，又要对企业的所投资项目有一定的了解。抵押业务是由人来操作者的，其经营人员的素质强弱是经营胜败的关键。

目前，我国典当行广泛缺少优秀人才，缺少人力资本的投人，多数典当行还归属于家族式经营，广泛缺少合格的管理人员和专业技术人员。　　 　　2.4　典当行实际业务范围狭小 　　现代抵押的经营范围更为普遍，主要还包括：机动车辆、房产质押、有价证券(还包括沪浅股票、银行存单、银行票据等)、金银饰品、家用电器、通讯器材、企业产品等，有所不同企业或个人通过对以上物品的质押。但是，非常一部分典当行实际经营业务范围狭小，传统业务如珠宝首饰、古玩字画、手表等衰退；为执着高额利润，许多典当行都将业务集中于在房产、股票和机动车抵押上。

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